절대 실패하지 않는 투자, 주식 포트폴리오 투자 이론 알아보기(feat. 엑셀)

노후를 위해서라도 투자는 무조건적으로 해야 합니다. 하지만 여러 리스크를 감수하면서까지 위험자산에 투자하기란 쉽지 않은 일입니다. 절대 실패하지 않는 투자를 위해서 포트폴리오 이론을 알아보고 엑셀파일도 공유하도록 하겠습니다.

 

 

절대 실패하지 않는 투자, 주식 포트폴리오 투자 이론 알아보기(feat. 엑셀)

 

절대 실패하지 않는 투자, 주식 포트폴리오 투자 이론 알아보기(feat. 엑셀)

 

목차

1. 포트폴리오 투자 이론
2. 실패하지 않는 투자
3. 포트폴리오 엑셀

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포트폴리오 투자 이론

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포트폴리오는 일반적으로 서류첩이나 손가방을 의미합니다. 주식 포트폴리오 투자란 자신의 자산을 투자하기 위해 어떻게 자산을 배분해서 투자를 할지 결정하는 것을 말합니다. 

 

포트폴리오를 만들어 투자를 하는 이유는 절대적인 위험(리스크)를 줄이기 위해서 사용되고 있습니다. 투자에 앞서 가장 먼저 계획을 세워야 안정적이고 효과적인 투자를 할 수 있습니다.

 

안정적이고 효과적인 투자 계획을 세우기 전에 알아야할 것은 자신의 자산이 어떻게 배분되어 있는지 확인하는 것입니다. 주식, 부동산은 위험자산으로 분류하며, 현금, 달러 등은 안전자산이라고 합니다.

 

쉽게 예를 들자면 주식 시장이 하락장인 경우에는 현금같은 안전 자산을 많이 보유하고 있는 것이 오히려 수익률이 좋을 수 있습니다.

 

투자를 할 수 있는 상황은 크게 4가지 상황으로 정리해볼 수 있습니다. 경기와 물가가 둘 다 호황인 상황, 경기는 호황이지만 물가는 하락하는 상황, 경기가 불황이고 물가도 상승하는 상황, 경기도 불황이고 물가가 하락하는 상황이 있습니다.

 

이런 4가지 상황에서도 최소한의 리스크만을 감수하며, 장기적으로 봤을 때 안정적으로 수익률을 낼 수 있는 것이 포트폴리오 투자이기 때문에 많은 투자 전문가들이 포트폴리오를 구성해서 투자를 진행하고 있습니다.

 

포트폴리오를 구성하는 요소는 어떤 것들이 있을까요? 일반적으로 투자를 한다고하면 주식에만 투자한다고 생각하시는 분들이 있습니다.

 

하지만 주식뿐 아니라 채권, 원자재, 금, 달러 등 여러 곳에 투자할 수 있습니다. 이렇게 여러 곳에 분산하여 투자하는 것이 포트폴리오 투자의 핵심이라고 볼 수 있습니다.

 

 

실패하지 않는 투자

실패하지 않는 투자를 위해서는 한가지에만 몰아서 투자를 하는 것이 아닌 각 요소마다 섞어서 투자를 하는 것이 중요합니다. 위에서 설명한 상황에 따라 어떻게 투자를 하는 것이 좋은지 같이 알아보겠습니다.

 

경기가 호황일 때는 주식이 상승하기 때문에 주식의 비중을 많이 가져가는 것이 수익률을 올리는 데 있어 좋은 투자라고 볼 수 있습니다.

 

반대로 경기가 불황이라면 주식이 하락하고 채권이 상승하게 됩니다. 물가가 상승하면서, 경기가 호황이라면 원자재에 대해 투자하는 것이 좋습니다.

 

경기가 호황일 때는 여러 사업들이 많이 진행되며, 원자재를 필요로 하기도 하고 물가가 상승하면서 원자재의 가격이 올라 성공적으로 수익을 낼 수 있기 때문입니다.

 

금도 원자재로 볼 수도 있지만 약간의 차이가 있습니다. 금 같은 경우는 물가가 상승하면서 경기가 불황일 때 투자하기에 적합합니다.

 

상황에 따라서 수익을 낼 수 있는 투자 방식을 선택하는 것이 포트폴리오 투자를 하는 것에 핵심이기 때문에 그때마다 상황을 잘 파악하는 것이 좋습니다.

 

하지만 나는 이런 곳에 깊게 생각하고 신경쓸 겨를이 없어 쉽게 투자를 하고 싶다 하시는 분들이 계실 수 있습니다. 그런 분들은 VT라는 ETF에 투자하시는 것을 추천드립니다.

 

VT는 전세계에 있는 괜찮은 주식들을 전부 투자하는 ETF입니다. 그렇기 때문에 미국, 중국, 유럽, 동남아 할 것 없이 괜찮은 기업에 투자를 하기 때문에 안정적으로 수익을 보장받을 수 있습니다.

 

이제 채권, 원자재, 금 등을 어떤 것을 투자하면 좋은지 알아보겠습니다. 먼저 ETF를 살펴보시면 각각 어떤 곳에 투자하고 있는지 알 수 있습니다.

 

그 중에서 IEF와 TLT는 채권과 관련된 ETF입니다. IEF의 경우 만기가 7~10년이 되는 중기채입니다. TLT는 만기가 20년 전후로 되어 있는 채권이라고 볼 수 있습니다. 경기가 불황이라 주식장이 하락장일 때 투자해 볼 수 있습니다.

 

이 외에도 TIP와 LTPZ가 있는데 이 ETF는 물가채에 해당합니다. TIP의 경우 만기가 3~10년이며, LTPZ는 15년 이상의 만기인 물가채입니다. 물가채는 물가와 연동되어 있는 채권을 의미합니다.

 

다음으로 원자재 ETF를 살펴보겠습니다. 원자재 ETF 중에는 DBC가 있습니다. DBC는 브렌트 원유, 난방유, 경질원유, 천연가스, 가솔린, 구리, 금, 은, 아연, 알루미늄, 옥수수, 콩, 설탕, 밀 등의 원자재로 구성되어있습니다.

 

여기서 금과 관련된 ETF만 따로 보자면 GLD와 IAU가 있습니다. 앞서 설명했듯이 물가가 상승하면서 경기가 불황이라면 금 ETF를 어느 정도 확보해 두는 것이 좋습니다. IAU의 운용보수가 합리적이기 때문에 추천드리는 편입니다.

 

그렇다면 전체적인 포트폴리오의 투자 비율은 어떻게 가져가는 것이 좋을까요? 주식이 주를 이루는 것이 맞지만 상황에 따라 유동적으로 리밸런싱 할 필요가 있습니다.

 

리밸런싱이란 말 그대로 균형을 다시 맞추는 것을 말합니다. 시간에 따라서 자산의 가격이 달라지기 때문에 균형을 다시 맞추는 것입니다. 리밸런싱은 너무 자주 할 필요 없으며 1년에 한 번 하는 것으로도 충분합니다.

 

다시 포트폴리오 투자 비율에 대해서 얘기드리자면 주식은 40%, 채권 30%, 나머지 30%를 원자재, 금, 달러 등으로 구성하시는 것이 가장 이상적인 투자비율이라고 볼 수 있습니다.

 

하지만 앞서 설명했듯이 상황에 맞춰서 약간씩 유동적으로 투자 계획을 변경할 수 있습니다. 채권투자를 하지 않을 경우 주식에 70%를 투자해도 되기 때문에 개인의 투자성향에 맞추어 포트폴리오를 구성하시면 됩니다.

 

또한, 시장과 경기 등에 따라서 위험자산인 주식과 안전자산인 현금의 비율을 적절하게 섞어서 가져가시는 것을 추천드리고 있습니다. 7:3 비율이라고 하면 공격적인 투자라고 볼 수 있기 때문에 6:4가 적당하다고 볼 수 있습니다.

 

포트폴리오 엑셀

포트폴리오 투자가 왜 필요한지 알아보고 나도 포트폴리오를 구성해서 성공적으로 투자를 해보고 싶으신 분들을 위해서 포트폴리오 엑셀을 공유해드리려고 합니다.

 

포트폴리오 엑셀.xlsx

0.02MB

 

해당 파일을 다운로드하시면 아래 사진 같은 화면을 보실 수 있습니다. 노란색으로 칠해진 셀들만 직접 기업 하셔서 사용하시면 됩니다.

이미지를 클릭하시면 확대됩니다.

 

추가로 나는 투자한 종목이 더 많아서 셀이 부족하시면 왼쪽에 있는 숫자를 우클릭하시면 삽입(I)을 누르시면 됩니다. 아래 목표비중을 설정하시면 얼마큼 해당 비중을 가감해야 하는지 알 수 있습니다.

 

 

 

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오늘은 절대 실패하지 않는 투자를 위해 리스크를 최소화하는 주식 포트폴리오 투자 이론과 엑셀을 이용하는 방법까지 자세하게 알아보았습니다. 여러분에게 조금이나마 도움이 되었기를 바라며 포스팅 마치도록 하겠습니다.